■本報記者 王愛靜

    日前，浙江上虞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“上虞農(nóng)商銀行”）登上“2025年浙江省服務業(yè)領軍企業(yè)”榜單，這份“省級認證”背后，是一家本土銀行十年如一日深耕普惠金融、服務實體經(jīng)濟的縮影。

    “小而美”銀行，究竟憑什么脫穎而出？記者采訪了上虞農(nóng)商銀行黨委書記、董事長陸斌，聽他拆解“領軍企業(yè)”煉成路徑，尋找普惠金融的“破圈”密碼。

    記者：此次獲評“2025年浙江省服務業(yè)領軍企業(yè)”，您認為這一榮譽背后最核心的差異化競爭力是什么？

    陸斌：“金融之本在于信，服務之魂在于近。”我們始終認為，真正的差異化競爭力并非一朝一夕之功，而是源于對“姓農(nóng)、姓小、姓土”核心定位的長期堅守，以及在此基礎上構筑的與區(qū)域經(jīng)濟同頻共振的嵌入式服務體系。主要優(yōu)勢在于依托“人緣、地緣”的極致下沉，將金融服務扎根于區(qū)域各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、社區(qū)乃至行政村，讓我們天然擁有了精準洞悉小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶“短、頻、急”個性化需求的能力，再憑借決策鏈短、響應靈活的機制，能夠提供有溫度、有韌性的金融服務，逐步建立起深厚的客戶信任和品牌認同，不斷夯實“上虞人自己的銀行”這一角色定位。

    記者：在服務地方經(jīng)濟，特別是支持上虞區(qū)特色產(chǎn)業(yè)（如制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等）轉(zhuǎn)型升級方面，貴行摸索出了怎樣獨特的、可復制的模式？

    陸斌：“產(chǎn)業(yè)興則金融活，金融活則產(chǎn)業(yè)強。”我們在支持地方特色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級中，逐步形成了一套以“深度融入產(chǎn)業(yè)生態(tài)”為核心的綜合性服務模式。其獨特性在于將金融服務從單一信貸支持拓展為全方位的生態(tài)賦能。

    首先，緊扣區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)鏈提供精準服務，例如構建“黨建+金融”的政銀企協(xié)同機制，與政府、擔保機構、產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會等組建多元聯(lián)合體，通過“產(chǎn)業(yè)（制造業(yè)）金融協(xié)同發(fā)展改革試點”，對杭州灣上虞經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)等制造業(yè)集聚區(qū)實施“一鏈一策”，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供定制化融資方案，并創(chuàng)新“科創(chuàng)指數(shù)貸”“專精特新貸”等產(chǎn)品，實現(xiàn)對制造業(yè)企業(yè)從研發(fā)到生產(chǎn)的全鏈條精準滴灌。

    其次，針對上虞區(qū)“四季仙果”特色產(chǎn)業(yè)，通過“整村授信”和“一戶一策”深度調(diào)研，提供利率、額度、還款周期與農(nóng)時相匹配的定制化服務，支持建設鋼架大棚、智慧農(nóng)業(yè)設施，有效推動產(chǎn)業(yè)抗風險能力和產(chǎn)值提升，并創(chuàng)新“共富·民宿貸”等產(chǎn)品推動農(nóng)旅融合，延伸產(chǎn)業(yè)鏈價值。

    最后，強化科技賦能與基礎設施聯(lián)通，一方面利用大數(shù)據(jù)為農(nóng)戶和小微企業(yè)提供“純信用、線上化”的普惠貸款，另一方面布局近220家豐收驛站，打通物流“神經(jīng)末梢”，助力農(nóng)產(chǎn)品上行和工業(yè)品下行，破解產(chǎn)銷梗阻。這一模式的可復制性在于通過深度本地化、數(shù)據(jù)驅(qū)動和生態(tài)共建，將銀行角色從資金提供者升級為產(chǎn)業(yè)生態(tài)的組織者與協(xié)同者，為地方性銀行支持實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級提供了成熟范式。

    記者：普惠金融是上虞農(nóng)商銀行的一張“金名片”。在普惠金融創(chuàng)新方面，貴行有哪些獨具特色的產(chǎn)品、服務模式或機制突破？

    陸斌：“普惠之道，貴在精準，成在持續(xù)。”我們始終將普惠金融作為戰(zhàn)略重心，通過機制、產(chǎn)品與服務模式的系統(tǒng)創(chuàng)新，形成了多層次、可持續(xù)的普惠實踐。

    在機制層面，成立工作專班，推動“支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制”落地，構建“專班統(tǒng)籌+專崗對接+專策落地”的協(xié)同體系，并依托網(wǎng)格化走訪和“三級常態(tài)化走訪機制”主動對接需求，顯著縮短了從發(fā)現(xiàn)需求到提供服務的響應時間。

    在產(chǎn)品方面，針對小微企業(yè)的融資痛點，迭代升級“小微易貸”等線上化專屬信貸產(chǎn)品，并圍繞“共富”“青創(chuàng)未來”等主題推出“農(nóng)宅貸”“青農(nóng)貸”“鄉(xiāng)情貸”系列產(chǎn)品，精準支持農(nóng)創(chuàng)客、返鄉(xiāng)青年及鄉(xiāng)賢等特定群體。

    在服務模式上，自2013年起持續(xù)推進“整村授信”工程，通過組建黨員先鋒隊、金融特派員下沉一線，實地摸排農(nóng)戶經(jīng)營與信用情況，建立“一戶一檔”信用檔案庫，實現(xiàn)全區(qū)行政村金融服務100%覆蓋，并依托大數(shù)據(jù)率先推廣農(nóng)戶小額普惠貸款，通過“無感授信、有感反饋、按需用信”的便捷流程，確保普惠金融授信“一戶不能少”。同時，創(chuàng)新“農(nóng)村金融服務專員”派駐模式，選拔業(yè)務骨干深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)村屯，將金融服務嵌入鄉(xiāng)村治理體系，有效破解農(nóng)村金融服務“最后一公里”的難題。

    記者：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是當前銀行業(yè)的必答題。貴行在數(shù)字普惠金融方面有哪些創(chuàng)新實踐？成效如何？

    陸斌：“數(shù)字化不是選擇題，而是生存題。”我們以“小銀行+大平臺”為定位，依托浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行技術支撐，重點推進信貸流程再造、網(wǎng)點智能化轉(zhuǎn)型、智慧場景融合三大方向。

    通過構建大數(shù)據(jù)智能信貸體系，整合政府開放數(shù)據(jù)與行內(nèi)外信息，實現(xiàn)從“在線申請”“在線簽約”到“在線放款”的全流程數(shù)字化服務，能夠快速響應小微企業(yè)和農(nóng)戶“短、頻、急”的融資需求，部分貸款最快半天即可完成審批發(fā)放，目前已累計服務超千家小微企業(yè)。

    聚焦網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，加快智能柜員機布局，目前合計布放106臺，實現(xiàn)網(wǎng)點覆蓋率97.53%，智柜分流率近60%；同步優(yōu)化廳堂服務流程，通過引入智能排隊系統(tǒng)、客戶識別系統(tǒng)等數(shù)字化工具，利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求，有效縮短客戶等待時間，為客戶提供更加個性化、精準化的金融服務方案，進一步增強客戶體驗。

    同時，將數(shù)字化手段延伸至智慧醫(yī)療、智慧校園、智慧食堂等民生場景，接入醫(yī)保繳費、網(wǎng)上醫(yī)院等功能，通過“豐收互聯(lián)”App實現(xiàn)掛號、結算等無接觸服務，提升民生金融便利性；配合公務餐改革搭建移動支付平臺，提升公共服務效率與體驗，目前全行已搭建智慧場景項目108個，形成了“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”的普惠金融新生態(tài)。

    記者：領軍企業(yè)的背后必然是領軍的人才，請您分享一下，貴行在人才隊伍管理建設方面的機制和舉措。

    陸斌：“企之道，始于人，成于人。”我們始終將人才視為企業(yè)發(fā)展的核心資本，秉持“重德賦能、知人善任、共生共榮”的理念，系統(tǒng)構建“選、用、育、留”的全周期管理體系。

    在選拔任用上，堅持“民主推薦+競聘上崗”相結合的方式，在干部選拔中綜合考慮業(yè)績表現(xiàn)、人崗相適性和群眾口碑，確保選拔過程的公正公平。在人才培育方面，以省行“三支隊伍”建設為綱領，構建了“一體兩翼”培訓培養(yǎng)體系，將分理處主任、客戶經(jīng)理等關鍵崗位作為隊伍建設重點方向，通過內(nèi)訓體系搭建、“三合一”培養(yǎng)模式應用、“三化塑形”項目推進、后備人才庫建設等，全方位提升員工專業(yè)素養(yǎng)。在激勵與留任方面，優(yōu)化評先評優(yōu)機制、行員等級序列轉(zhuǎn)換與晉升機制，配套具有市場競爭力的薪酬福利，并通過成立工青婦群團組織、開展企業(yè)文化日活動、打造員工關懷體系，深化企業(yè)文化的凝聚作用，營造“事業(yè)留人、待遇留人、感情留人”的“家”氛圍，從而為全行高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實的人才基礎。