本報(bào)記者 朱寶琛

    在12月27日舉行的“三亞•財(cái)經(jīng)國(guó)際論壇暨第五屆三亞財(cái)富管理大會(huì)”上，多位與會(huì)人士圍繞“高水平開(kāi)放下的財(cái)富管理新生態(tài)”這一話題展開(kāi)討論。

    富達(dá)基金投顧業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人戴旻表示，近年來(lái)，中國(guó)跨境投資工具日益豐富，各類產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，為境內(nèi)投資者提供了更多元的配置選擇。

    他同時(shí)表示，黃金資產(chǎn)正逐漸成為資本保值類資產(chǎn)中的重要組成部分，其作用未來(lái)可能與固定收益資產(chǎn)類似。綜合對(duì)資本市場(chǎng)中長(zhǎng)期趨勢(shì)的觀察，在當(dāng)前階段，國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)有必要引入更多元化的組合投資工具。財(cái)富管理不應(yīng)僅限于銷售單一基金產(chǎn)品或代銷某項(xiàng)產(chǎn)品，而應(yīng)依據(jù)每個(gè)人所處的養(yǎng)老生命周期和具體財(cái)富規(guī)劃，提供具有生命周期屬性的多元化配置解決方案。

    在嘉實(shí)財(cái)富副總經(jīng)理鄺霞看來(lái)，財(cái)富管理的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求，同時(shí)應(yīng)立足于“賬戶思維”為客戶進(jìn)行多元化和全球化的資產(chǎn)配置。

    關(guān)于財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型，戴旻稱“正從單一產(chǎn)品銷售向多元化、解決方案式服務(wù)轉(zhuǎn)型”；德意志銀行（中國(guó)）有限公司總行副行長(zhǎng)、私人銀行財(cái)富管理北亞區(qū)董事總經(jīng)理及大中華區(qū)總經(jīng)理彭彥杰表示，財(cái)富管理行業(yè)正經(jīng)歷一場(chǎng)從“以產(chǎn)品為中心”到“以個(gè)人為中心”的深刻轉(zhuǎn)型。

    今年12月18日，海南自由貿(mào)易港正式啟動(dòng)全島封關(guān)。這場(chǎng)牽動(dòng)全球目光的制度變革，以“一線放開(kāi)、二線管住、島內(nèi)自由”為核心框架，用“零關(guān)稅、低稅率、簡(jiǎn)稅制”的稅收紅利與金融領(lǐng)域的多維創(chuàng)新，在南海之濱構(gòu)筑起連接國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的開(kāi)放高地。

    那么，海南全島封關(guān)運(yùn)作后，會(huì)對(duì)財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)哪些機(jī)遇？

    鄺霞認(rèn)為，這為全球資產(chǎn)配置提供了便捷通道。跨境資產(chǎn)管理試點(diǎn)及境內(nèi)外資金雙向流動(dòng)便利化是關(guān)鍵，且“雙15%”稅收政策是實(shí)實(shí)在在的紅利。

    她同時(shí)表示，海南封關(guān)帶來(lái)的跨境資管試點(diǎn)等政策紅利，為財(cái)富機(jī)構(gòu)匯聚專業(yè)力量服務(wù)客戶需求提供了重要機(jī)遇。

    戴旻認(rèn)為，海南全島封關(guān)運(yùn)作后，有望打造成為跨境資產(chǎn)配置的重要平臺(tái)。一方面，可引入符合風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的海外金融產(chǎn)品，豐富境內(nèi)投資者的工具選擇；另一方面，通過(guò)金融賬戶創(chuàng)新，提升資金流動(dòng)與配置的靈活性。此外，海南獨(dú)特的自然環(huán)境與服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)，也將吸引大量退休及準(zhǔn)退休人群，有望催生養(yǎng)老金融、財(cái)富規(guī)劃等新興需求，為財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

    “展望未來(lái)三到五年，財(cái)富管理行業(yè)將繼續(xù)向以客戶為中心、以顧問(wèn)服務(wù)為導(dǎo)向的模式轉(zhuǎn)型。海南憑借其政策優(yōu)勢(shì)、賬戶創(chuàng)新及區(qū)位條件，有望在金融工具供給、賬戶靈活性、服務(wù)多元化等方面發(fā)揮重要作用，成為連接境內(nèi)與全球市場(chǎng)的重要樞紐。”戴旻說(shuō)。

    彭彥杰提到，海南自貿(mào)港的政策為家族信托的安全性、靈活性與國(guó)際化提供了優(yōu)越土壤。特殊的稅收政策（如雙15%稅率）與外匯管理政策，更有利于設(shè)立具有強(qiáng)大資產(chǎn)隔離與傳承效應(yīng)的信托架構(gòu)。

    他認(rèn)為，財(cái)富管理應(yīng)依托政策優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建融合個(gè)人、家庭與企業(yè)需求的一站式解決方案，并朝著有溫度的“陪伴式金融”方向發(fā)展。

    恒生電子股份有限公司執(zhí)行總裁官曉嵐表示，金融科技與人工智能將成為海南全島封關(guān)運(yùn)作后財(cái)富管理行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的核心驅(qū)動(dòng)力。他提到，海南全島封關(guān)運(yùn)作將吸引投資者與金融機(jī)構(gòu)聚集，帶來(lái)金融市場(chǎng)與基礎(chǔ)設(shè)施的創(chuàng)新建設(shè)需求。財(cái)富管理的核心在于打通資金投向創(chuàng)新企業(yè)的路徑，這需要資產(chǎn)管理、財(cái)富管理、交易與風(fēng)險(xiǎn)管理等全方位的金融科技服務(wù)支撐。

（編輯 張昕）