本報記者 李冰

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局修訂發(fā)布《消費(fèi)金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》），并將于4月18日起施行。

    綜合來看，此次主要修訂內(nèi)容涉及提高準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理監(jiān)管、強(qiáng)化風(fēng)險管理等方面。

    “提高消費(fèi)金融公司準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，符合中央金融工作會議‘嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求’精神。”在招聯(lián)首席研究員董希淼看來，從源頭上保障消費(fèi)金融公司股東質(zhì)量，壓實(shí)主要股東責(zé)任，有助于維護(hù)市場適度競爭格局。

    主要出資人持股比例不低于50%

    具體來看，《辦法》將消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。同時，金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，應(yīng)當(dāng)具備包括具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)；最近1個會計年度末總資產(chǎn)不低于5000億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣等條件。

    “修訂后的《辦法》更加全面和完善，補(bǔ)充了此前可能因市場和行業(yè)發(fā)展過程中自然形成的監(jiān)管空白，對于保障消金未來的有序發(fā)展具有重要的指導(dǎo)和推動價值。”博通咨詢金融業(yè)資深研究員王蓬博對《證券日報》記者分析道。

    冰鑒科技研究院高級研究員王詩強(qiáng)補(bǔ)充認(rèn)為，“《辦法》大幅度提高了金融機(jī)構(gòu)作為主要出資人申請消費(fèi)金融牌照門檻，這也將導(dǎo)致大多中小型銀行被限制在門檻之外。”

    據(jù)冰鑒科技研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前商業(yè)銀行總資產(chǎn)超過5000億元不足百家。“因此，《辦法》在金融機(jī)構(gòu)端影響來看，會有大量銀行因?yàn)榭傎Y產(chǎn)不足而暫時不滿足申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融牌照的要求。”王詩強(qiáng)補(bǔ)充道。

    《辦法》也強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管。區(qū)分基礎(chǔ)業(yè)務(wù)和專項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍，取消非主業(yè)、非必要類業(yè)務(wù)，嚴(yán)格業(yè)務(wù)分級監(jiān)管。適當(dāng)拓寬融資渠道，增強(qiáng)股東流動性支持能力。

    中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌對《證券日報》記者稱，“這體現(xiàn)了監(jiān)管要求消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)更加聚焦主業(yè)的發(fā)展思路。從行業(yè)發(fā)展來看，強(qiáng)化業(yè)務(wù)分類監(jiān)管有利于推動消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    建立和健全公司治理架構(gòu)

    同時，《辦法》在申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)具備的條件中提及，申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)注冊資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為10億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

    經(jīng)記者據(jù)天眼查App不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)展業(yè)的消金機(jī)構(gòu)注冊資本金不足10億元的消費(fèi)金融公司有10家，包括：湖南長銀五八消費(fèi)金融（9億元）、北銀消費(fèi)金融（8.5億元）、中信消費(fèi)金融（7億元）、河北幸福消費(fèi)金融（6.37億元）、唯品富邦消費(fèi)金融（5億元）、晉商消費(fèi)金融（5億元）、蒙商消費(fèi)金融（5億元）、廈門金美信消費(fèi)金融（5億元）、錦程消費(fèi)金融（4.2億元）、盛銀消費(fèi)金融（3億元）。

    “上述《辦法》雖是對新設(shè)立消金公司的要求，但同時也對已展業(yè)消金公司提出要求，預(yù)計未來行業(yè)會有增資潮出現(xiàn)，同時需要消費(fèi)金融公司增強(qiáng)自身金融科技能力和風(fēng)險防控手段。”王蓬博說。

    另外，《辦法》在強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)公司治理方面，要求消費(fèi)金融公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，建立和健全公司治理架構(gòu)，明確各治理主體職責(zé)邊界、履職要求，按照各司其職、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的原則，構(gòu)建決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的公司治理機(jī)制。

    華北地區(qū)某消費(fèi)金融公司在接受《證券日報》記者采訪時表示，“公司目前已針對相關(guān)細(xì)則，多次組織核心部門全面分析并落實(shí)，持續(xù)提升公司合規(guī)和公司治理水平，以全面適應(yīng)新規(guī)要求。同時《辦法》中所提到的，加強(qiáng)公司治理監(jiān)管、加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面，也一直在積極推進(jìn)中。”

    董希淼表示，“加強(qiáng)消費(fèi)金融公司治理，有機(jī)銜接近年來金融監(jiān)管部門關(guān)于公司治理方面的法律法規(guī)和制度要求，這有助于強(qiáng)化內(nèi)外部制衡與約束，推動消費(fèi)金融公司規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。下一步，消費(fèi)金融公司應(yīng)更多運(yùn)用金融科技，加強(qiáng)提升催收規(guī)范化和智能化水平等方面建設(shè)，助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。”

    “對機(jī)構(gòu)端來說，《辦法》對消費(fèi)金融公司的運(yùn)營和管理產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響，各消費(fèi)金融公司未來需要從強(qiáng)化自身專業(yè)能力和公司治理方面深耕，加強(qiáng)風(fēng)險管控，聚焦主業(yè)，更好服務(wù)消費(fèi)者金融服務(wù)需求。”劉斌說。

（編輯 余俊毅 閆立良）