本報(bào)訊 （記者王鏡茹）1月8日，手回集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“手回集團(tuán)”）旗下子公司手回保險(xiǎn)代理有限公司（以下簡(jiǎn)稱“手回保險(xiǎn)代理”）、小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)”），與海保人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“海保人壽”）聯(lián)合舉辦的“2026全周期財(cái)富養(yǎng)老方案上市發(fā)布會(huì)”隆重舉行。

    會(huì)上正式發(fā)布了“福瑞未來（即享版）養(yǎng)老年金”、“福享年年（星耀版）年金保險(xiǎn)”及“增多多9號(hào)增額終身壽險(xiǎn)”三款聯(lián)合定制產(chǎn)品，共同構(gòu)建覆蓋全生命周期的財(cái)富養(yǎng)老解決方案，旨在回應(yīng)長(zhǎng)壽時(shí)代與低利率環(huán)境下，公眾對(duì)確定性財(cái)富規(guī)劃的核心訴求。

    中國(guó)社會(huì)正從“人口紅利期”轉(zhuǎn)向“人口負(fù)擔(dān)期”。民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)60周歲及以上老年人口已達(dá)2.97億，占總?cè)丝诘?1.1%。與此同時(shí)，社科院報(bào)告預(yù)測(cè)，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金替代率有逐年下降趨勢(shì)。另一方面，全球低利率環(huán)境可能長(zhǎng)期化，市場(chǎng)無風(fēng)險(xiǎn)收益率持續(xù)走低，傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄的增值能力被削弱。

    雙重壓力下，“確定性規(guī)劃”不再是錦上添花，而是雪中送炭。行業(yè)共識(shí)已然形成：養(yǎng)老規(guī)劃的核心矛盾，已從“財(cái)富積累不足”轉(zhuǎn)向“如何確保積累的財(cái)富在長(zhǎng)周期內(nèi)安全、穩(wěn)健地轉(zhuǎn)化為可持續(xù)的終身收入”。

    對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副教授鄭豪在發(fā)布會(huì)上指出，長(zhǎng)壽時(shí)代帶來了壽命終點(diǎn)不確定性的增大，這使得單純依靠固定收益和儲(chǔ)蓄難以應(yīng)對(duì)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，尤其是年金產(chǎn)品，能夠鎖定長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，提供確定的終身現(xiàn)金流，在養(yǎng)老規(guī)劃中具有不可替代的比較優(yōu)勢(shì)。

    本次發(fā)布的核心在于“方案”而非“單品”。它精準(zhǔn)拆解了全景養(yǎng)老規(guī)劃中的三大核心命題，并分別給出了“保險(xiǎn)式”的確定答案。

    “增多多9號(hào)增額終身壽險(xiǎn)”聚焦于財(cái)富的長(zhǎng)期、穩(wěn)健、確定增長(zhǎng)。其核心優(yōu)勢(shì)在于現(xiàn)金價(jià)值終身以固定復(fù)利遞增，寫入合同，不受市場(chǎng)利率波動(dòng)影響。產(chǎn)品現(xiàn)價(jià)增速快，兼具減保靈活與指定第二投保人等傳承功能，適合作為家庭資產(chǎn)的核心底層配置，用于長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、教育金儲(chǔ)備或財(cái)富定向傳承。

    “福享年年（星耀版）年金保險(xiǎn)”是一款“快返型”年金，著力于創(chuàng)造持續(xù)、穩(wěn)定、可期的中期現(xiàn)金流?？蛻粼诮毁M(fèi)期滿后即可開始領(lǐng)取年金，為子女教育、階段性生活品質(zhì)提升或養(yǎng)老前期補(bǔ)充提供被動(dòng)收入。其現(xiàn)金價(jià)值快速回正，領(lǐng)取后現(xiàn)價(jià)依然堅(jiān)挺，實(shí)現(xiàn)了“領(lǐng)錢不傷本”。

    “福瑞未來（即享版）養(yǎng)老年金”設(shè)計(jì)極具針對(duì)性：最高70歲可投，且可實(shí)現(xiàn)“次年即領(lǐng)”，立即補(bǔ)充養(yǎng)老收入；提供與生命等長(zhǎng)的終身養(yǎng)老年金，并搭配高額祝壽金；全周期保有現(xiàn)金價(jià)值，兼顧了養(yǎng)老的專屬性與應(yīng)急的靈活性。

    此次合作標(biāo)志著，在養(yǎng)老金融這一深水區(qū)，保險(xiǎn)中介平臺(tái)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系正從簡(jiǎn)單的渠道合作，升級(jí)為“聯(lián)合洞察、聯(lián)合開發(fā)、聯(lián)合服務(wù)”的深度共生生態(tài)。

    海保人壽總經(jīng)理馬玉春表示，作為首家總部位于海南的全國(guó)性保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，公司正借助海南自貿(mào)港封關(guān)運(yùn)作的政策紅利，加快產(chǎn)品創(chuàng)新。自2023年與手回集團(tuán)合作以來，雙方已累計(jì)推出7款獨(dú)家定制產(chǎn)品，承保保費(fèi)超過7億元。海保人壽總精算師尹黎強(qiáng)調(diào)，面對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)正從風(fēng)險(xiǎn)保障的支付工具，向融合型服務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)型，鏈接各類優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老資源，提供全方位解決方案。

    手回集團(tuán)創(chuàng)始人、董事會(huì)主席兼首席執(zhí)行官光耀分享了公司的服務(wù)理念：“我們堅(jiān)持站在客戶角度，目標(biāo)是成為一家跨越周期、可信賴的公司。”旗下小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)與手回保險(xiǎn)代理通過“明白買，放心賠”、“小案閃賠慢必賠”等服務(wù)承諾，以及聯(lián)合高校發(fā)布行業(yè)白皮書等方式，持續(xù)構(gòu)建專業(yè)與信任的壁壘。

    手回保險(xiǎn)代理副總經(jīng)理尹文俊在圓桌論壇中指出，客戶需要的不是產(chǎn)品的簡(jiǎn)單堆砌，而是基于其家庭結(jié)構(gòu)、收支狀況和人生目標(biāo)的綜合規(guī)劃。此次聯(lián)合定制，正是為了從源頭打造更貼合市場(chǎng)真實(shí)需求的產(chǎn)品。在當(dāng)前環(huán)境下，顧問的專業(yè)性與能否將產(chǎn)品嵌入用戶真實(shí)生活場(chǎng)景，已成為促成決策的關(guān)鍵。

    在老齡化社會(huì)加速到來的今天，此次“全周期財(cái)富養(yǎng)老方案”的發(fā)布，不僅是一次產(chǎn)品創(chuàng)新，更是一次行業(yè)服務(wù)模式的進(jìn)階。它預(yù)示著，養(yǎng)老財(cái)富管理正朝著更精細(xì)、更全景、更以客戶需求為中心的方向深度演進(jìn)。通過保險(xiǎn)公司專業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，疊加中介平臺(tái)敏銳的市場(chǎng)洞察與直達(dá)用戶的觸點(diǎn)，雙方共同為億萬中國(guó)家庭的“從容養(yǎng)老”夢(mèng)想，提供了堅(jiān)實(shí)而可靠的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

（編輯 黃力）