2020年以來迅速“擴容”“圈粉”的城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險——“惠民保”將開啟規(guī)范化運作新階段。

    6月2日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)務(wù)的通知》（以下簡稱《通知》），強化依法合規(guī)、壓實主體責(zé)任、明確監(jiān)管要求、加強行業(yè)自律。

    《通知》提出，惡意壓價競爭或承保價格低于成本、夸大宣傳、虛假承諾、拖賠惜賠等行為將被重點查處。

    “野蠻生長”暴露諸多問題

    “幾十塊的價格、幾百萬的保額、無限制的投保門檻。”從去年至今的短短一年多時間，“惠民保”逐漸加速在各大城市落地。目前，已有23省82個地區(qū)179個地市推出城市定制型醫(yī)療保險項目，累計超4000萬人參保，保費收入超50億元。

    然而，網(wǎng)紅“惠民保”火爆銷售的背后，各種亂象和問題正在逐漸暴露：

    1、冒用政府名義進行虛假宣傳或夸大宣傳等層出不窮；

    2、目前大多數(shù)項目剛啟動，業(yè)務(wù)模式、保障責(zé)任、費率水平、增值服務(wù)等仍在探索之中；

    3、部分地區(qū)保障方案數(shù)據(jù)基礎(chǔ)不足、缺乏風(fēng)險測算，并未結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展、醫(yī)療費用水平、基本醫(yī)保政策、投保規(guī)模等基本要素，也未充分利用既往醫(yī)保數(shù)據(jù)進行精算定價。。。。。。

    業(yè)內(nèi)人士指出，是時候該給網(wǎng)紅“惠民保”產(chǎn)品降溫了。此次《通知》的發(fā)布，對產(chǎn)品保障方案制定、經(jīng)營風(fēng)險、業(yè)務(wù)和服務(wù)可持續(xù)性以及市場秩序等方面提出明確要求，將進一步引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，滿足人民群眾多樣化個性化醫(yī)療保障需求。

    四方面舉措將“惠民保”納入規(guī)范發(fā)展軌道

    《通知》包括四大方面的內(nèi)容：

    一是強化依法合規(guī)。要求保險公司按照商業(yè)保險經(jīng)營規(guī)律和市場化原則，科學(xué)合理制定保障方案。規(guī)范業(yè)務(wù)開展，提高管理服務(wù)效率和風(fēng)險控制能力。

    二是壓實主體責(zé)任。總公司對開展定制醫(yī)療保險業(yè)務(wù)負管理責(zé)任，須審核保障方案和承保產(chǎn)品，加強統(tǒng)一管理，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，完善內(nèi)部問責(zé)機制。

    三是明確監(jiān)管要求。加大日常監(jiān)管力度，對低價惡性競爭、虛假宣傳等違規(guī)行為重點查處，維護市場秩序，保障業(yè)務(wù)平穩(wěn)運行。

    四是加強行業(yè)自律。鼓勵行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律組織作用，積極參與屬地保障方案擬定，探索建立定制醫(yī)療保險服務(wù)規(guī)范，搭建行業(yè)交流平臺。

    《通知》強調(diào)，保險公司開展定制醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，應(yīng)因地制宜，保障方案體現(xiàn)地域特征，契合當(dāng)?shù)厝罕妼嶋H醫(yī)療保障需求。鼓勵將醫(yī)保目錄外醫(yī)療費用、健康管理服務(wù)納入保障范圍。

    未來“惠民保”該如何惠民？

    對于消費者關(guān)注的“惠民保”可持續(xù)性問題，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人指出，保險公司應(yīng)遵循商業(yè)健康保險經(jīng)營規(guī)律，實行市場化運作，按照持續(xù)經(jīng)營和風(fēng)險可控原則開展定制醫(yī)療保險相關(guān)業(yè)務(wù)。銀保監(jiān)會派出機構(gòu)應(yīng)注重對新業(yè)務(wù)、新模式的動態(tài)跟蹤，加強與地方相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，加大監(jiān)管工作力度，維護市場秩序，保護消費者合法權(quán)益。

    針對目前一個城市出現(xiàn)多個“惠民保”產(chǎn)品的現(xiàn)象，上述負責(zé)人表示，城市定制型醫(yī)療保險的地域特征很強，應(yīng)該堅持“一城一策”的原則，保障方案應(yīng)體現(xiàn)地域特征，基于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平、基本醫(yī)保和大病保險等有關(guān)數(shù)據(jù)，契合當(dāng)?shù)厝罕妼嶋H醫(yī)療保障需求。

    《通知》強調(diào)，將重點查處以下問題：保障方案缺乏必要的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；未按規(guī)定使用備案產(chǎn)品或未及時報告保障方案；參與惡意壓價競爭或承保價格低于成本；違規(guī)支付手續(xù)費、經(jīng)紀費或其他費用；夸大宣傳、虛假承諾、誤導(dǎo)消費者；拖賠惜賠；冒用政府名義進行虛假宣傳；合同期間內(nèi)單方中途退出；泄露或違法使用消費者信息；其他違法違規(guī)行為等。

    銀保監(jiān)會指出，下一步將進一步引導(dǎo)行業(yè)發(fā)揮自身優(yōu)勢，依法合規(guī)開展定制醫(yī)療保險業(yè)務(wù)，強化日常監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，維護市場秩序，保護消費者合法權(quán)益。