本報記者 袁傳璽

    中央金融工作會議提出開拓中國特色金融發(fā)展之路的“八個堅持”，其中重要一條是“堅持以人民為中心的價值取向”。作為一個與民生福祉高度相關(guān)的金融子行業(yè)，財富管理涉及億萬用戶財富的保值增值，更應(yīng)將“金融人民性”體現(xiàn)在日常工作的方方面面。騰訊理財通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，踐行金融人民性，要求我們始終堅持以投資者的利益為核心，以技術(shù)持續(xù)推進(jìn)普惠，以智能化、有溫度的投教與投后陪伴服務(wù)切實(shí)提升投資者獲得感。在當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇、轉(zhuǎn)型紅利漸次釋放的背景下，權(quán)益市場尚處于相對低點(diǎn)，行業(yè)應(yīng)強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)意識，堅持“逆向銷售”，幫助投資者合理配置優(yōu)秀權(quán)益資產(chǎn)，把握長期投資機(jī)會。

    堅持技術(shù)驅(qū)動

    持續(xù)提升財富管理普惠性

    普惠是金融人民性的重要體現(xiàn)。“普”體現(xiàn)在服務(wù)的高覆蓋率與可得性，而“惠”體現(xiàn)在便利的用戶體驗與低費(fèi)率，以及基于用戶洞察，由技術(shù)驅(qū)動、可負(fù)擔(dān)的個性化服務(wù)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、生態(tài)與財富管理服務(wù)不斷融合，促進(jìn)了各類理財產(chǎn)品、渠道和流程創(chuàng)新，顯著提升了我國財富管理服務(wù)的覆蓋面、可得性與豐富度。未來，財富管理行業(yè)應(yīng)在進(jìn)一步提升用戶觸達(dá)能力、便利性之外，重點(diǎn)圍繞“惠”字做文章，一方面繼續(xù)減費(fèi)讓利，持續(xù)打磨用戶體驗；一方面積極利用金融科技，提升用戶畫像能力，降低服務(wù)成本，將以前高凈值人群才能享受到的定制化、個性化財富管理服務(wù)帶到老百姓的身邊。

    堅持投教驅(qū)動

    切實(shí)提升投資者獲得感

    “基金賺錢而基民不賺錢”，是行業(yè)對投資者獲得感差問題的形象描述，即在較長的評價期內(nèi)，我國權(quán)益型公募基金產(chǎn)品的整體業(yè)績表現(xiàn)是令人滿意的，然而追漲殺跌、持有期過短、頻繁交易等非理性交易行為，卻導(dǎo)致投資者賬戶回報遠(yuǎn)低于基金產(chǎn)品的回報。投資者非理性交易盡管是一個與我國權(quán)益市場波動特征密切相關(guān)的系統(tǒng)性問題，但在一定程度上，是銷售機(jī)構(gòu)投教與投后陪伴工作不到位導(dǎo)致的。切實(shí)提升投資者獲得感，需要行業(yè)以用戶洞察為核心，構(gòu)建覆蓋投前、投中、投后三階段的智能化投教系統(tǒng)，提升投教工作的覆蓋面、及時性與針對性。近年來，騰訊理財通通過打造全流程投教管理系統(tǒng)，緊密結(jié)合投資者適當(dāng)性管理工作，為平臺用戶提供適時、恰當(dāng)、覆蓋全程的投教與投后陪伴服務(wù)。在投前階段，理財通充分利用交互環(huán)節(jié)，向用戶推送行為金融學(xué)相關(guān)內(nèi)容，幫助用戶了解與警惕常見投資心理誤區(qū)，同時，加強(qiáng)售前投資者適當(dāng)性管理，針對部分重點(diǎn)關(guān)注客群（如70歲以上老年用戶、保守型用戶等），采取特定的保護(hù)措施，如展示差異化內(nèi)容、進(jìn)行彈窗強(qiáng)風(fēng)險提醒等；投中階段，及時監(jiān)控市場狀況和各類資產(chǎn)表現(xiàn)，根據(jù)情況及時調(diào)整產(chǎn)品推薦與曝光權(quán)重，減少投資者羊群效應(yīng)，幫助用戶避免追漲殺跌等非理性交易行為；投后階段，以數(shù)據(jù)驅(qū)動實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)推送，比如向頻繁交易但收益不佳、習(xí)慣性過早止損止盈的投資者及時展示、推送相關(guān)內(nèi)容，同時創(chuàng)新投后陪伴方式，幫助用戶穿越市場波動。

    強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)意識

    堅持逆向銷售

    回顧歷史，投資者最危險的時候，往往市場情緒亢奮、基金申購火爆；長期投資機(jī)會浮現(xiàn)時，往往市場信心低迷、基金銷售困難。證監(jiān)會《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》明確提出，要踐行“逆向銷售”。就銷售機(jī)構(gòu)而言，要謹(jǐn)守“買方代理”身份，在市場極端情況下，平臺要敢于做出專業(yè)判斷，承擔(dān)起對投資者的責(zé)任。當(dāng)前，在我國經(jīng)濟(jì)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型與國際形勢錯綜復(fù)雜的背景下，權(quán)益市場處于相對低點(diǎn)。但要看到，中國經(jīng)濟(jì)具有巨大的發(fā)展韌性和潛力，中國人民有勤勉奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)，我國經(jīng)濟(jì)長期向好趨勢未變。中共中央政治局會議明確提出“要活躍資本市場，提振投資者信心”。近期，各類穩(wěn)增長、穩(wěn)預(yù)期政策持續(xù)落地，各類風(fēng)險有序得到化解，投資者信心持續(xù)增強(qiáng)，科技自主自強(qiáng)等國家戰(zhàn)略帶來的長期投資機(jī)會正在顯現(xiàn)。行業(yè)應(yīng)強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)意識，堅持逆向銷售，利用專業(yè)能力幫助投資者合理配置優(yōu)秀的權(quán)益資產(chǎn)，享受中國經(jīng)濟(jì)長期增長紅利。

（編輯 張鈺鵬）