■本報(bào)記者 劉琪

    1月21日，特期貸官網(wǎng)首頁突現(xiàn)一則紅色字體公告。該公告稱，“根據(jù)國家和省關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署要求，我市相關(guān)部門在對財(cái)佰通組織開展核查過程中，發(fā)現(xiàn)該公司涉嫌違法違規(guī)，政府相關(guān)部門已介入調(diào)查，并成立工作組進(jìn)駐該公司”。目前，財(cái)佰通科技有限公司已暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。

    據(jù)其官網(wǎng)資料顯示，“特期貸”是財(cái)佰通科技有限公司依照國家“普惠金融”政策而設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融中介服務(wù)平臺，于2013年正式上線運(yùn)營。截至目前，累計(jì)借貸總額超18億元，投資人累計(jì)獲得收益1.47億元。

    值得注意的是，財(cái)佰通于2017年9月份獲得信息系統(tǒng)安全等保三級認(rèn)證，并于同年10月30日正式上線廈門國際銀行存管業(yè)務(wù)。此前，有不少平臺將對接銀行存管作為宣傳重點(diǎn)，不少投資者也將銀行存管等同于“保險(xiǎn)箱”。但是，據(jù)《證券日報(bào)》記者從融360獲得的獨(dú)家數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月21日，包括財(cái)佰通在內(nèi)，已有30家已對接銀行存管的平臺爆雷。

    對此，有業(yè)內(nèi)人士對本報(bào)記者表示，銀行存管確實(shí)能在一定程度上幫助平臺控制操作風(fēng)險(xiǎn)，但信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)是銀行存管無法覆蓋的。此前下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》也明確表示，“存管人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò)借貸交易行為提供保證或擔(dān)保，不承擔(dān)違約責(zé)任”，所以銀行只負(fù)責(zé)資金進(jìn)出，并不是為平臺風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行背書。

    收益率水平遠(yuǎn)高于同業(yè)

    從特期貸官網(wǎng)顯示的發(fā)展歷程來看，2013年2月份，財(cái)佰通科技有限公司正式成立，注冊資金為5000萬元。同年12月份，財(cái)佰通科技旗下網(wǎng)貸平臺——財(cái)佰通正式上線。2014年5月份，財(cái)佰通官網(wǎng)被授予“可信網(wǎng)站驗(yàn)證服務(wù)證書”。2014年6月份，公司在深圳前海股權(quán)交易中心掛牌。2016年1月份，財(cái)佰通賀歲廣告曾登陸美國紐約時代廣場。2016年11月份，財(cái)佰通平臺累計(jì)投資借貸總額突破10億元。2017年8月份，財(cái)佰通平臺累計(jì)投資借貸總額突破15億元。2017年10月份，財(cái)佰通科技旗下財(cái)佰通互金平臺全新升級為特期貸互聯(lián)網(wǎng)金融品牌，并同時宣布正式上線銀行資金存管。

    自成立以來，財(cái)佰通還獲得過由第三方頒發(fā)的“最佳普惠金融產(chǎn)品獎”、“年度中國金融科技創(chuàng)新品牌獎”等，去年9月份還獲國家公安部“信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)”三級備案認(rèn)證。

    在特期貸網(wǎng)站首頁上，平臺公布數(shù)據(jù)顯示，平臺已安全運(yùn)行1481天，累計(jì)借貸總額18.48億元，累計(jì)獲得利息1.48億元。從網(wǎng)站發(fā)布的標(biāo)的來看，特期貸的標(biāo)的期限分為1個月、2個月、3個月和12個月，其中以12個月的長標(biāo)為主。不同期限標(biāo)的對應(yīng)的預(yù)期年化收益率也相對固定，1個月的標(biāo)的預(yù)期年化收益率為11%或12%，3個月的標(biāo)的預(yù)期年化收益率為13.5%或15%，6個月的標(biāo)的預(yù)期年化收益率為16.5%，12個月的標(biāo)的預(yù)期年化收益率為18%。對比網(wǎng)貸之家發(fā)布統(tǒng)計(jì)的2017年網(wǎng)貸行業(yè)總體綜合收益率為9.45%，可以發(fā)現(xiàn)特期貸的收益率水平遠(yuǎn)高于同業(yè)。

    公安機(jī)關(guān)已對其立案偵查

    這樣一家看似穩(wěn)健運(yùn)行已4年的平臺，卻在今年1月21日突然發(fā)出公告稱，“財(cái)佰通科技有限公司目前已暫停相關(guān)業(yè)務(wù)。根據(jù)國家和省關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作部署要求，我市相關(guān)部門在對財(cái)佰通組織開展核查過程中，發(fā)現(xiàn)該公司涉嫌違法違規(guī)，政府相關(guān)部門已介入調(diào)查，并成立工作組進(jìn)駐該公司。”

    而據(jù)特期貸網(wǎng)站1月23日公布的“泉州市公安局鯉城分局通告”顯示，“財(cái)佰通科技有限公司因涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)已依法對其立案偵查，案件正在偵辦中。公安機(jī)關(guān)將協(xié)同有關(guān)部門積極采取措施，盡最大努力保護(hù)投資者的合法權(quán)益，請投資者支持配合。”

    與公告同時發(fā)布的還有一張投資人登記表，該表引起了《證券日報(bào)》記者的注意。一般而言，收集投資者的投資項(xiàng)目、收付款卡號及投資金額等信息是經(jīng)偵的常規(guī)手段。不過，特期貸作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，經(jīng)偵除了收集其“線上投資”的登記信息外，還有“線下投資”的登記信息，投資者需要填寫的包括如何獲悉投資渠道、投資的公司名稱、投資項(xiàng)目名稱、約定本息等信息。這是否意味著特期貸存在著線下理財(cái)端？若是如此則違反了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》對網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)的禁止行為。

    此外，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，在去年11月份、12月份，有多位網(wǎng)友在網(wǎng)貸論壇上曝光財(cái)佰通涉嫌自融并舉出圖文證據(jù)，所指項(xiàng)目也各不相同。而記者通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢“財(cái)佰通科技有限公司”，發(fā)現(xiàn)該公司在2017年9月7日已被泉州市工商行政管理局鯉城分局列入經(jīng)營異常名錄，原因?yàn)?ldquo;通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系的”。從變更信息來看，公司在去年1月份進(jìn)行過地址的變更。不僅如此，公司名稱在2014年3月21日由“泉州天堂商業(yè)運(yùn)營管理有限公司”變更為“福建財(cái)佰通智能科技有限公司”，直至2015年8月18日才變更為“財(cái)佰通科技有限公司”，而公司的經(jīng)營范圍在經(jīng)過多次變更后仍然不包括網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)。

    已有30家存管平臺爆雷

    去年10月30日，特期貸發(fā)布公告稱，“為了響應(yīng)行業(yè)監(jiān)管政策要求、升級用戶資金安全保障，財(cái)佰通與中國首家中外合資銀行廈門國際銀行簽署資金存管合作協(xié)議”。對于此次事件，廈門國際銀行客服表示，財(cái)佰通確有在其銀行開通存管業(yè)務(wù)，且存管在2017年10月27日正式上線，留存在銀行的資金是安全的，但具體的資金情況需向平臺和公安部門了解。

    銀行存管一直是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案的硬性要求，在驗(yàn)收前業(yè)內(nèi)平臺均對此發(fā)力。融360網(wǎng)貸評級組統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月底，全國共有736家正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺上線銀行資金存管系統(tǒng)，占監(jiān)測范圍內(nèi)正常運(yùn)營平臺的41.23%，共有50家銀行涉足網(wǎng)貸平臺資金存管服務(wù)。

    但是，對接銀行存管后，平臺就真的安全嗎？實(shí)際上，存管銀行爆雷，財(cái)佰通并不是孤例。據(jù)《證券日報(bào)》記者從融360獲得的獨(dú)家數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月21日，包括財(cái)佰通在內(nèi)，已有30家已對接銀行存管的平臺爆雷。經(jīng)本報(bào)記者梳理，這30家平臺中，停業(yè)的有7家，提現(xiàn)困難的有18家，跑路的有5家。其中，財(cái)佰通是唯一經(jīng)偵介入的平臺。

    “對投資者而言，在篩選網(wǎng)貸平臺時，是否上線銀行存管只能作為參考指標(biāo)之一。雖然銀行在對接平臺時會對平臺的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初期排查，但并不代表經(jīng)過銀行篩選的平臺就百分百安全。”融360網(wǎng)貸評級分析師劉亞豐表示，投資人在選擇網(wǎng)貸平臺時，不能僅僅因?yàn)槠脚_上線銀行存管就完全信任這家平臺，還需結(jié)合其他指標(biāo)綜合考慮。