繼備付金集中存管、“斷直連”等監(jiān)管政策出臺后，為加強對非銀行支付機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范非銀行支付機構(gòu)行為，防范支付風(fēng)險，保障當事人合法權(quán)益，促進支付服務(wù)市場健康發(fā)展，人民銀行昨日就《非銀行支付機構(gòu)條例（征求意見稿）》（下稱《條例》）公開征求意見。

    招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為，此前支付機構(gòu)的監(jiān)管基礎(chǔ)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》為部門規(guī)章，《條例》推出后，監(jiān)管依據(jù)由部門規(guī)章升級為行政法規(guī)，法律層級更高，威懾力更強，將更好地規(guī)范支付清算市場。

    《條例》遵循公平競爭、實質(zhì)重于形式、普惠金融的核心監(jiān)管原則，按照業(yè)務(wù)實質(zhì)確定支付業(yè)務(wù)新的分類方式。即，按照資金和信息兩個維度，根據(jù)是否開立賬戶（提供預(yù)付價值）、是否具備存款類機構(gòu)特征，將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運營業(yè)務(wù)和支付交易處理業(yè)務(wù)兩類，以適應(yīng)技術(shù)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要，有效防止監(jiān)管套利和監(jiān)管空白。

    其中，針對從事儲值賬戶運營業(yè)務(wù)的非銀行支付機構(gòu)，《條例》規(guī)定，該類機構(gòu)不得向用戶支付與該用戶持有支付賬戶余額或者預(yù)付價值余額期限有關(guān)的利息等收益。不得通過代理機構(gòu)為用戶開立支付賬戶并提供服務(wù)。

    《條例》明確支付機構(gòu)發(fā)起的跨機構(gòu)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過具有相應(yīng)合法資質(zhì)的清算機構(gòu)處理，確保資金和信息安全、透明。非銀行支付機構(gòu)不得直接或者變相開展清算業(yè)務(wù)。

    在此前備付金集中存管的監(jiān)管政策基礎(chǔ)上，《條例》強化備付金管理要求，強調(diào)備付金不屬于支付機構(gòu)自有財產(chǎn)，要求支付機構(gòu)將備付金存放在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，并明確與之配套的審慎監(jiān)管措施，充分保障用戶權(quán)益。

    “近年來，我國支付市場發(fā)展迅速，但也暴露出一些問題，一些非銀行支付機構(gòu)互聯(lián)、直連，通過銀行違規(guī)進行跨行清算；部分機構(gòu)未經(jīng)許可非法從事支付業(yè)務(wù)；違規(guī)經(jīng)營、挪用客戶備付金等風(fēng)險事件也時有發(fā)生。”董希淼表示，這些違法違規(guī)行為，擾亂了金融秩序，集聚了金融風(fēng)險，侵害了金融消費者合法權(quán)益。

    此前舉行的人民銀行年度工作會議提出，堅決落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于強化反壟斷和防止資本無序擴張、統(tǒng)籌金融發(fā)展與金融安全的決策部署，抓緊補齊監(jiān)管制度短板。強化支付領(lǐng)域監(jiān)管。同時提出，深入推進支付行業(yè)治理現(xiàn)代化。

    為落實強化反壟斷相關(guān)決策，除了明確上述支付業(yè)務(wù)規(guī)則外，《條例》還規(guī)定相關(guān)反壟斷措施。比如非銀行支付機構(gòu)的市場份額達到一定標準，人民銀行可以商請國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)對其采取約談等措施進行預(yù)警，同時規(guī)定了市場支配地位情形認定的標準。

    在監(jiān)管措施方面，《條例》明確，非銀行支付機構(gòu)未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務(wù)市場健康發(fā)展的，人民銀行可以向國務(wù)院反壟斷執(zhí)法機構(gòu)建議采取停止濫用市場支配地位行為、停止實施集中、按照支付業(yè)務(wù)類型拆分非銀行支付機構(gòu)等措施。

    《條例》還出臺了審慎監(jiān)管措施，明確非銀行支付機構(gòu)出現(xiàn)累計虧損超過其注冊資本的50%，或者自獲許可之日起，未實質(zhì)開展部分或者全部支付業(yè)務(wù)等情形，人民銀行可以暫停其部分或者全部支付業(yè)務(wù)直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證。