本報(bào)記者 冷翠華

    近日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《個(gè)人保險(xiǎn)實(shí)名制管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），明確自然人作為投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，在辦理投保、人身保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)、保單批改、保單質(zhì)押貸款、退保、理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，均需要進(jìn)行實(shí)名查驗(yàn)和記錄。該《辦法》意味著，保險(xiǎn)業(yè)將正式進(jìn)入“實(shí)名制”時(shí)代。

    事實(shí)上，保險(xiǎn)實(shí)名查驗(yàn)并非首次提出，在《辦法》起草之前，各大保險(xiǎn)公司基于風(fēng)險(xiǎn)管理需求，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理就已經(jīng)開始要求客戶提供實(shí)名信息，上傳身份證照片并進(jìn)行人臉識(shí)別。保險(xiǎn)實(shí)名制實(shí)際上在技術(shù)層面已經(jīng)實(shí)行，但仍有個(gè)別機(jī)構(gòu)存在虛假投保、違規(guī)套現(xiàn)、騙保騙賠以及洗錢轉(zhuǎn)移等違法違規(guī)行為。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，建立實(shí)名登記制度，是保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全的重要前置措施，通過(guò)實(shí)施信息真實(shí)性查驗(yàn)，在確定保險(xiǎn)消費(fèi)者人證相符且信息真實(shí)后再辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可以保障保險(xiǎn)消費(fèi)者按照自身真實(shí)意愿購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品、接受保險(xiǎn)服務(wù)。

    據(jù)金融壹賬通相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，長(zhǎng)期以來(lái)金融行業(yè)在各類業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在人員身份及行為核實(shí)的難題，為此，早在2017年，金融壹賬通就開發(fā)了一款智能認(rèn)證線上核身產(chǎn)品，包括人證核身、OCR、三要素鑒權(quán)等。自2017年9月上線以來(lái)，該產(chǎn)品在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)占有率超過(guò)25%；服務(wù)人群超過(guò)1億人，金融用戶滲透率達(dá)到16%；調(diào)用總量超過(guò)10億；已合作客戶超過(guò)50家。

    目前，“人證核身”技術(shù)現(xiàn)已廣泛應(yīng)用于新契約投保及理賠流程中，且已經(jīng)融合了多項(xiàng)核心技術(shù)，如活體檢測(cè)、人臉識(shí)別、人臉對(duì)比、身份證照去網(wǎng)紋及身份證聯(lián)網(wǎng)核查等。

    “隨著人工智能的不斷發(fā)展，投保業(yè)務(wù)已從原來(lái)的保單認(rèn)證演變成實(shí)人認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)‘實(shí)人、實(shí)證、保單’三合一融合認(rèn)證，達(dá)到投保過(guò)程安全便捷的效果。在投保端對(duì)投保人進(jìn)行活體檢測(cè)，防止惡意者通過(guò)偽造和竊取他人生物特征用于業(yè)務(wù)的辦理，并通過(guò)與公安部身份證底圖進(jìn)行比對(duì)從而達(dá)到實(shí)人認(rèn)證目的。”上述壹賬通保險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，以線下身份核驗(yàn)以業(yè)務(wù)為例，需要客戶提供身份證原件核實(shí)保險(xiǎn)相關(guān)人身份，平均用時(shí)5分鐘（含證件留底）；若線上無(wú)智能身份核驗(yàn)功能，將影響線上業(yè)務(wù)的開展。而借力壹賬通智能認(rèn)證技術(shù)，可使投保流程中身份核驗(yàn)縮短至2秒，投保效率和用戶體驗(yàn)得到提升，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有所下降。在理賠端，人證核身技術(shù)實(shí)現(xiàn)了在線理賠申請(qǐng)，對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)件理賠時(shí)長(zhǎng)由3天縮短至0.5小時(shí)，增加用戶黏度、降低理賠風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)已有合作客戶產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，加保率平均提升50%。

（編輯 張明富）