近日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，上海市商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)聯(lián)席會議發(fā)布2018年《上海地區(qū)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)年度報告》（以下簡稱《報告》）。

    截至去年末，上海地區(qū)銀行理財業(yè)務(wù)余額約2.9萬億元，較年初增長11%，約占全國9%。

    2018年是銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展之年。《報告》稱，為落實資管新規(guī)和理財新規(guī)，管控好銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，上海地區(qū)各商業(yè)銀行從組織體系、產(chǎn)品凈值化、風(fēng)險管控等方面推進理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

    《報告》顯示，去年上海地區(qū)銀行理財業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多個顯著特點。其中，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上，同業(yè)理財產(chǎn)品壓降明顯，去年末占比僅為2.5%，零售理財產(chǎn)品則迅速發(fā)力，一般個人客戶理財產(chǎn)品全年增速是市場整體的兩倍。

    其次，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品變化較大，主要體現(xiàn)在規(guī)?？焖僭鲩L、四季度環(huán)比減少等方面。

    數(shù)據(jù)顯示，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品去年迎來高增長，全年余額增幅約60%。這主要受股份行帶動，以及產(chǎn)品端調(diào)整（以結(jié)構(gòu)性存款替代保本理財）和客戶需求調(diào)整（打破剛兌預(yù)期下客戶偏好低風(fēng)險產(chǎn)品）影響。

    但在去年四季度，受監(jiān)管明確不具備衍生業(yè)務(wù)資質(zhì)銀行不得通過任何形式開展結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的政策變化影響，上海地區(qū)結(jié)構(gòu)性理財規(guī)模出現(xiàn)回調(diào)，業(yè)務(wù)余額環(huán)比下降5%。

    值得注意的是，去年上海地區(qū)銀行理財收益下降明顯。受利差收窄影響，2018年轄內(nèi)理財業(yè)務(wù)凈收入呈現(xiàn)逐季下降，全年凈收入80.56億元，同比下降13%。

    《報告》稱，2019年銀行需把握好資管新規(guī)過渡期窗口，做好銀行理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并防控相關(guān)風(fēng)險。同時，找準銀行理財業(yè)務(wù)在資管市場的競爭優(yōu)勢，并提高自身資產(chǎn)管理能力。